- Blog
Wil je meer zekerheid bij de aankoop van je nieuwe huis? Dan kan de De NHG (Nationale Hypotheek Garantie) een uitkomst voor je zijn!
De NHG is namelijk een vangnet bij betalingsproblemen en geeft dus zekerheid aan de koper en hypotheekverstrekker. Zoals als altijd zijn hier natuurlijk voor- en nadelen aan verbonden die we hieronder zullen bespreken.
Maar als eerste, wat houdt een NHG-hypotheek nou eigenlijk in?
Wat houdt de NHG precies in?
Als je op zoek gaat naar een (nieuw) huis breekt er een spannende maar ook hele leuke periode in je leven aan.
Wanneer je eenmaal een geweldig huis hebt kunnen vinden ga je met je hypotheekadviseur aan de slag om de perfecte hypotheek te vinden.
Wil je daarin extra zekerheid? Dan kan je kiezen voor een hypotheek met NHG, die je helpt in geval van geldnood en of deze garantie interessant voor je kan zijn.
Want wanneer je jouw woning buiten je schuld om moet verkopen en je daardoor dus een schuld over houdt, wordt deze door de NHG in bijna alle gevallen kwijtgescholden.
Vanwege deze zekerheid, die dus ook geldt voor de hypotheekverstrekker, bieden hypotheekverstrekkers een hypotheek met NHG vaak aan tegen een gunstige hypotheekrente.
Voordeel: Er kan van alles gebeuren waardoor het lastig wordt om je maandelijkse hypotheeklasten te kunnen betalen.
Bijvoorbeeld omdat je je baan onverwachts verliest, arbeidsongeschikt raakt of je relatie stuk loopt.
Wanneer je dan je woning moet verkopen, zorgt de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) onder bepaalde voorwaarden voor terugbetaling van je hypotheek aan de hypotheekverstrekker.
Daarnaast levert een hypotheek met NHG ook financieel voordeel op. Je krijgt namelijk korting op je hypotheekrente en dit kan veel schelen in je maandelijkse lasten.
Voordeel: Wat we natuurlijk niet hopen, maar mocht het zover komen en je huis daadwerkelijk verkocht moet gaan worden, dan moet je bij de uiteindelijke verkoop van je woning kunnen aantonen dat je er alles aan hebt gedaan om de restschuld zo laag mogelijk te houden
Ook is het belangrijk dat je woning in goede staat is en moet je deze voor een zo hoog mogelijke prijs proberen te verkopen.
Bij de verkoop dient je hypotheekverstrekker een ‘verliesdeclaratie’ in, waarna het WEW beoordeelt of je recht hebt op kwijtschelding. Het is dan prettig om te weten dat je je in tijden van grote stress in je priveleven, niet ook nog eens druk hoeft te maken om schulden en dus flinke geldproblemen.
Nadeel: Let op! Je hebt geen recht op kwijtschelding van je restschuld als je wilt verhuizen omdat je woonwensen zijn veranderd, je de hypotheeklasten niet meer kunt betalen omdat je andere leningen hebt afgesloten of als je op staande voet ontslagen bent.
Wanneer kom je in aanmerking voor de Nationale Hypotheek Garantie?
Nadeel: Helaas komt niet iedereen in aanmerking voor een NHG.
Als je je financiële risico’s wilt beperken is het handig een hypotheek met NHG af te sluiten. Dat kan bij de aankoop van een huis, maar ook bij een verbouwing.
Er zit wel een maximumbedrag aan deze garantie vast, genaamd de NHG-grens.
In 2025 is de NHG-grens €450.000,-. Dit betekent dat de hoogte van je hypotheek maximaal €450.000,- mag zijn om in aanmerking te komen voor een NHG. Dit geldt ook bij een waarde vermeerderende verbouwing.
Je (bestaande) hypotheek plus de lening van de verbouwing mogen niet boven deze grens uitkomen.
Voordeel: Wil je ook nog energiebesparende maatregelen meefinancieren, dan kun je in 2025 tot €477.000,- met NHG lenen.
Dan moet het extra bedrag wel geheel in energiebesparende maatregelen gestoken worden. Waarschijnlijk zal vanwege de steeds maar stijgende woningprijzen de NHG in 2026 weer met een stijging komen. Wat de grens dan precies zal worden is op dit moment nog niet bekend.
Kosten NHG-hypotheek
Nadeel: Om een hypotheek met NHG af te sluiten, betaal je eenmalig extra kosten.
Deze kosten worden ‘borgtochtprovisie’ genoemd. In 2025 betaal je 0,4% van het hypotheekbedrag om gebruik te maken van de Nationale Hypotheek Garantie.
Je betaalt dit zodat het WEW zich borg stelt. Hiervoor krijg je vaak wel een lagere rente terug. Bovendien kun je bepaalde kosten voor het afsluiten van een hypotheek bij de belastingaangifte in aftrek brengen. Ook de borgtochtprovisie van 0,4% is aftrekbaar, waardoor de netto kosten lager zijn.
Mogelijkheden voor senioren
Voordeel: Ben je ouder dan 57 jaar? En wil je je huis verkopen en kleiner gaan wonen? Een kleinere woning met een lagere hypotheek betekent waarschijnlijk lagere maandlasten. Maar door de strengere financieringsnormen voor senioren kan het lastig zijn om een nieuwe hypotheek te krijgen.
NHG biedt namelijk extra mogelijkheden voor mensen vanaf 57 jaar en ouder. NHG kijkt namelijk naar je werkelijke maandlasten en houdt rekening met je inkomen dat al zeker is na pensionering.
Op basis van je persoonlijke situatie beoordeelt NHG of de nieuwe hypotheek verantwoord is. En wordt die nieuwe, kleinere woning, misschien wel haalbaar.
Mortgage2Go
Heb je zekerheid over wat jij maximaal kunt lenen voor een hypotheek en wil je voordat je op huizenjacht gaat de financiering zo goed als rond hebben?
Dan biedt Mortgage2Go uitkomst. Met een pre-checked hypotheek is je financiering al zo goed als rond en weet je zeker dat je jouw droomhuis kunt betalen.
Binnen twee werkdagen na je aanvaardde bod is je financiering dan helemaal rond en definief goedgekeurd!
Start snel een aanvraag voor een pre-checked hypotheek en kijk of je hiervoor in aanmerking komt
Relevante informatie
Duurzaam wonen en hypotheekopties
