Voor welke rentevaste periode kies je? Het is een standaardvraag bij het afsluiten van je eerste hypotheek, waar je waarschijnlijk weinig vanaf weet.

Het is best ingewikkelde materie en daarom willen we je hierbij graag helpen.

Wat zijn de voor- en nadelen van een rentevaste periode van 5, 10, 20 of 30 jaar?

En welke rentevaste periode past het beste bij jouw situatie?

Wij hebben op een rij gezet wat je moet weten om de juiste keuze te kunnen maken.

Wat is een rentevaste periode?

De rentevaste periode is de periode waarin je hypotheekrente vaststaat.

Bij het afsluiten van je hypotheek of op het moment dat je rentevaste periode afloopt, kies je hoe lang je de rente laat vastzetten.

Tijdens die periode daalt of stijgt jouw rentepercentage niet, ongeacht wat de renteontwikkelingen doen.

In plaats van een rentevaste periode kun je ook kiezen voor variabele rente: dan betaal je continu de marktrente die op dat moment geldt.

Als je kiest voor een rentevaste periode van 10 jaar, betekent dit dat je 10 jaar hetzelfde rentepercentage betaalt.

Als de rente op dit moment laag is, profiteer je dus 10 jaar lang van die lage rente.

Als de rente over 5 jaar een stuk lager is geworden, profiteer je daar niet van mee. Dat zou je wel hebben gedaan als je eerder had gekozen voor een rentevaste periode van 5 jaar.

Een rentevaste periode kiezen blijft dus altijd een gok want je weet nooit zeker wat de rentes gaan doen.

Welke rentevaste periode kies je voor je hypotheek?

Meestal kun je ervanuit gaan dat hoe korter je rentevaste periode is, hoe lager het rentetarief dat je betaalt.

Toch is een korte rentevaste periode niet altijd gunstig. Stel dat de rente flink stijgt, dan merk je daar na afloop van jouw renteperiode direct de gevolgen van. Je gaat dan meteen meer rente betalen en dat ka een flinke hap uit je maandelijkse budget zijn.

Bij een langere rentevaste periode had je dan nog langer van het huidige lage rentepercentage geprofiteerd.

Als de verwachting juist is dat de rente daalt, kan een korte rentevaste periode wel interessant zijn.

Je profiteert dan mee van die daling. Ook kun je er eventueel voor kiezen om op een later moment (als de rente lager ligt) alsnog je rente vast te zetten.

Wanneer je je rentevaste periode kiest, is het goed om ook naar andere factoren te kijken dan alleen het huidige rentepercentage.

Rekening houden met de hoogte van het hypotheekbedrag

Het hypotheekbedrag is iets om rekening mee te houden bij het bepalen van je rentevaste periode.

Is je hypotheek relatief hoog in vergelijking met je inkomen? Dan kan een korte rentevaste periode riskant zijn.

Als de rente na de rentevaste periode stijgt, kom je na afloop van die periode misschien in de problemen met het betalen van je maandlasten.

Wat zijn de verwachte renteontwikkelingen?

Daarnaast spelen de verwachte renteontwikkelingen ook een rol.

Is de verwachting dat de rente daalt of gelijk blijft de komende jaren? Dan kan het soms slim zijn om te kiezen voor een korte rentevaste periode zodat je daarna van de lage rente kunt profiteren.

Wordt een stijging van de rente verwacht? Dan is een langere rentevaste periode mogelijk gunstiger. Je weet dan zeker dat je voor een langere tijd dit rentepercentage blijft betalen. 

Verdiep je in de rentetarieven

Verder is het goed om te kijken naar het verschil tussen de rentetarieven bij een korte of juist lange rentevaste periode.

Soms kan het verschil meerdere procentpunten zijn, maar er zijn ook momenten waarop die verschillen heel klein zijn. Als het verschil klein is, is een wat langere rentevaste periode vaak gunstig.

Hoelang blijf je in je woning wonen?

Ten slotte maakt het uit hoelang je verwacht in je woning te blijven wonen.

Omdat de rentetarieven voor een lange periode vaak hoger zijn, is het soms ongunstig om dat hoge tarief langer te betalen dan nodig is.

Verwacht je bijvoorbeeld dat je niet langer dan 5 jaar in je nieuwe huis gaat wonen? Dan is een lange rentevaste periode van bijvoorbeeld 20 jaar niet altijd gunstig.

Zodra je verhuist, is je situatie meestal weer anders. Daardoor kan het handiger zijn om in zo’n geval jouw huidige hypotheek af te lossen en een heel nieuwe hypotheek af te sluiten.

Anderzijds kun je door je hypotheek mee te nemen je huidige rente meenemen naar je volgende woning.

Als de rente in die 5 jaar flink stijgt en de huidige rente laag ligt, kan het dus alsnog handig zijn om te kiezen voor een 20 jaar vaste rente.

Rente van 10 jaar of meer

Als de rente laag is, kiezen veel mensen voor een rentevaste periode van 10 jaar of langer.

Je kunt dan de lage hypotheekrente voor langere tijd laten vastzetten. Los van wat de actuele rente is, geeft een langere rentevaste periode je zekerheid over je maandlasten.

Je weet nu al precies hoeveel rente je de komende jaren gaat betalen. Als de rente verder stijgt, merk jij daar in die periode niets van in je maandlasten.

Rente 20 of 30 jaar vastzetten?

Bij lage rentestanden wordt er vaak voor gekozen om de rente langere tijd vast te zetten. Je kunt dan bijvoorbeeld kiezen voor 20 of 30 jaar. De keuze tussen een rentevaste periode van 20 of 30 jaar kan nog best lastig zijn.

Bij een rentevaste periode van 30 jaar heb je volledige zekerheid tot het eind van de looptijd. Je betaalt alleen ook een hogere rente en kunt vaak minder lenen.

Bij 20 jaar heb je de optie om na 20 jaar boetevrij over te sluiten naar een andere hypotheek en betaal je misschien minder rente en kun je soms meer lenen.

Je loopt wel het risico dat de rente na die 20 jaar hoger ligt dan nu. In dat geval zit je de hele nieuwe rentevaste periode lang aan dat hogere percentage vast.

Aan de andere kant kan de rente ook dalen. In dat geval is het juist aantrekkelijk dat je na die 20 jaar opnieuw de actuele rente gaat betalen.

Wat gebeurt er na de rentevaste periode?

Na afloop van de rentevaste periode kun je een nieuwe renteperiode kiezen.

Je wordt minimaal drie maanden van tevoren door de bank geïnformeerd dat je rentevaste periode afloopt. Vaak biedt de bank aan om je hypotheek te verlengen bij hen, maar het loont zeker om te checken of andere hypotheekaanbieders niet gunstiger zijn op dit moment.

Het is aan het eind van de rentevaste periode mogelijk om je hypotheek over te sluiten zonder boete. Soms ben je bij een andere hypotheekaanbieder voordeliger uit en scheelt oversluiten je veel kosten. Zeker de moeite waard om dat uit te zoeken dus!

Belang van een goede hypotheekadviseur

Omdat het allemaal erg ingewikkelde materie is met veel variabelen, is het verstandig om een goede hypotheekadviseur te vinden die je informeert en alle voor- en nadelen met je bespreekt.

Zo kun je een weloverwogen keuze maken voor de komende 5, 10, 20 of 30 jaar.

Mortgage2Go

Welke rentevaste periode je uiteindelijk ook kiest, er is in het stadium van bieden een mogelijkheid om de concurrentie voor te blijven. En is deze overspannen markt is dat geen overbodige luxe.

Wil je zekerheid over wat jij maximaal kunt lenen voor een hypotheek en wil je voordat je op huizenjacht gaat de financiering zo goed als rond hebben? Dan ben je bij Mortgage2Go aan het goede adres.

Start snel een aanvraag en kijk of je hiervoor in aanmerking komt.