Je eerste huis kopen is een spannende en bijzondere periode in je leven, waarbij je met een heleboel zaken en kosten rekening moet houden.

Een groot deel van deze kosten zijn voor de hand liggend zoals de koopsom van je huis en de kosten van het daadwerkelijk verhuizen.

Maar er zijn ook kosten waar je misschien geen rekening mee hebt gehouden maar die je helaas wel moet betalen.

We zetten deze kosten voor je op een rijtje zodat je een beetje weet waar je rekening mee moet houden.

Hypotheekadviseur

Een huis kopen begint eigenlijk allemaal met een goede en betrouwbare hypotheekadviseur. Een goede hypotheekadviseur neemt de tijd om goed op een rijtje te zetten wat er mogelijk is en geeft je een hoogwaardig financieel advies.

Want het is heel erg belangrijk te weten of je droomhuis ook daadwerkelijk haalbaar is en tot welk bedrag je eventueel kunt bieden.

De kosten van je hypotheekadviseur kun je meestal meefinancieren bij je hypotheekaanvraag en kun je vooraf laten inschatten.

Aankoopmakelaar

Een aankoopmakelaar treedt op namens de koper en neemt het gehele aankooptraject uit handen. Zo bekijkt de makelaar de waarde van de woning, de juridische aspecten en de bouwkundige staat.

De makelaar voert de onderhandelingen met de verkopend makelaar en probeert voor jou als koper een zo laag mogelijke prijs onder de meest gunstige voorwaarden te bedingen.

Nadeel van een aankoopmakelaar is dat het je extra geld kost wat je misschien liever wilt gebruiken voor je nieuwe woning.

Voordeel is dat deze makelaar onderaan de streep waarschijnlijk geld voor je kan verdienen. Door gebreken te onderkennen, te onderhandelen en misschien wel een huis te vinden dat nog niet op de grote websites te vinden is.

Wil je weten wat een aankoopmakelaar je gaat kosten? Ga dan even op onderzoek uit want er zijn ook verschillen in de kosten die makelaars rekenen. Sommigen berekenen een percentage van de aankoopprijs, maar anderen hebben een vast tarief.

Hoe dan ook ga een gesprek aan met een aantal makelaars, vraag naar de voorwaarden en kosten en kijk dan of er eentje bij jou en je budget past.

Notaris

Bij het kopen van een woning heb je altijd een notaris nodig. Kies ook hier voor een notaris die bij je past! Een notaris dicht bij huis kan handig zijn als je bijvoorbeeld meerdere keren langs het notariskantoor moet.

Maar let ook op de prijs. Als koper mag jij namelijk zelf de notaris kiezen en notarissen bepalen zelf hun tarieven.

Vraag dus een aantal offertes op en vergelijk deze. Let erop dat het offertebedrag meestal exclusief BTW is. Controleer verder goed welke werkzaamheden binnen het voorstel vallen. Hiermee voorkom je onverwachte kosten achteraf.

Helaas kun je de notariskosten niet meefinancieren, deze vallen onder de kosten koper.

Taxatiekosten

Als je een hypotheek aanvraagt, zal de hypotheekverstrekker om een taxatierapport van je nieuwe woning vragen. Dit rapport biedt zekerheid over de waarde van het huis.

De goedkoopste vorm is een hybride taxatie. De taxateur bepaalt dan op basis van online data de waarde van je woning, zonder zelf langs te komen.

De prijzen hiervan liggen meestal tussen de 100 en 300 euro.

Kosten bouwtechnische keuring

Een bouwtechnische of bouwkundige keuring geeft duidelijkheid over de bouwkundige staat van je nieuwe woning én over eventuele herstelkosten waar je rekening mee moet houden.

Zo’n keuring is niet verplicht, maar wel aan te raden als je zeker wilt weten dat je later niet voor onverwachte kosten komt te staan. De kosten voor de keuring liggen over het algemeen tussen de 350 en 600 euro, afhankelijk van onder meer de locatie en grootte van de woning.

Verzekeringen

Waar je misschien ook nog geen rekening mee hebt gehouden, maar wat ook erg belangrijk is, zijn de bijkomende verzekeringen die vaak verplicht zijn of ten zeerste worden aangeraden bij het afsluiten van een hypotheek. Want een hypotheek krijg je niet zomaar. Hypotheekverstrekkers stellen duidelijke voorwaarden waaraan je moet voldoen.

Bijvoorbeeld op het gebied van het inkomen. Maar dus vaak ook door te eisen dat je bepaalde verzekeringen afsluit. De hypotheekverstrekker wil er namelijk zeker van zijn dat je deze lening en rente ook daadwerkelijk terug gaat betalen. Ook als er iets onverwachts in je leven gebeurt. Denk dan aan:

• Opstalverzekering: Een opstalverzekering dekt alles wat echt vastzit aan je huis. Hypotheekverstrekkers stellen het afsluiten van een opstalverzekering bijna altijd verplicht als voorwaarde als je een hypotheek wilt afsluiten.

• Woonlastenverzekering: Als je arbeidsongeschikt raakt of werkloos wordt, dan heeft dat vaak grote financiële gevolgen. Jouw inkomen daalt namelijk, maar jouw woonlasten staan vast. Met een woonlastenverzekering zorg je ervoor dat je jouw hypotheek kunt blijven betalen. Deze verzekering noemen we daarom ook wel hypotheekbescherming en is niet verplicht.
• Overlijdensricicoverzekering: Ook dit risico wil de bank of hypotheekverstrekker beperken. Daarom is het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering ook een veelvoorkomende eis voor het afsluiten van een hypotheek.

Voor welk deel van je hypotheek je een overlijdensrisicoverzekering moet afsluiten, verschilt per hypotheekverstrekker.

• Aansprakelijkheidsverzekering: Een aansprakelijkheidsverzekering dekt aansprakelijkheid bij schade aan personen en zaken. Ook als je deze schade niet zelf hebt veroorzaakt, maar je hier volgens de wet wel aansprakelijk voor bent.

Deze verzekering is niet verplicht, maar we raden deze wel aan! De kosten bij schade kunnen namelijk flink oplopen en de maandlasten vallen gelukkig erg mee.

• Rechtsbijstandsverzekering: Met een rechtsbijstandsverzekering ben je verzekerd van juridische bijstand in de vorm van advies of bijstand. Deze verzekering is ook niet verplicht.

• Arbeidsongeschiktheidsverzekering: Het hangt van je financiële situatie af voor welk bedrag je je verzekert. Als je arbeidsongeschikt raakt, keert de verzekeraar dit verzekerde bedrag voor de woonlasten maandelijks aan je uit.

Dit krijg je voor een vooraf vastgesteld aantal jaren. Naast een uitkering bij arbeidsongeschiktheid kun je ook een uitkering bij werkloosheid verzekeren.

Bijkomende kosten

Dan zijn er naast bovenstaande punten nog allerlei bijkomende kosten waar je waarschijnlijk geen weet van hebt. Het is slim om ook deze kosten op papier te zetten.

Denk hierbij aan:

• De verrekeningen van eigenaarslasten, dit is het financieel corrigeren tussen een verkoper en een koper van een woning voor lasten die aan het eigendom verbonden zijn. Dit gebeurt meestal via een notaris bij de overdracht van de woning, waarbij de koper de kosten vanaf de overdrachtsdatum betaalt en de verkoper een deel terugkrijgt.

Eigenaarslasten zijn bijvoorbeeld de onroerendezaakbelasting en waterschapslasten 

• Kosten koper, deze kosten moet je uit eigen zak betalen en kun je helaas niet meenemen in je hypotheek. Onder kosten koper vallen in ieder geval de overdrachtsbelasting (2% van de koopsom in 2025), de kadasterkosten en de notariskosten.

Koop je een nieuwbouwwoning dan gelden deze kosten niet en wordt de woning vrij op naam (v.o.n.) opgeleverd. Let op! Ben je starter en jonger dan 35 jaar? Dan hoef je in 2025 geen overdrachtsbelasting te betalen als je een woning koopt onder de 525.000 euro.

Mortgage2Go

Heb je alle kosten helemaal op een rijtje? En wil je zekerheid over wat jij maximaal kunt lenen voor een hypotheek en de financiering zo goed als rond hebben voordat je op huizenjacht gaat?

Dan biedt Mortgage2Go uitkomst. Met een pre-checked hypotheek is je financiering al zo goed als rond en weet je zeker dat je jouw droomhuis kunt betalen.

Binnen twee werkdagen na je aanvaardde bod is je financiering dan helemaal rond en definitief goedgekeurd! Start snel een aanvraag voor een pre-checked hypotheek en kijk of je hiervoor in aanmerking komt.