Hoeveel eigen geld heb je nodig voor een hypotheek?

Sinds 2018 mag je alle extra kosten bij het kopen van je huis helaas niet meer meenemen in je hypotheek. Hierdoor heb je dus flink wat eigen geld nodig wil je een huis gaan kopen.

Eigen geld voor een hypotheek is het bedrag dat je zelf moet betalen naast de hypotheek voor bijkomende kosten zoals overdrachtsbelasting, notariskosten, advieskosten en de meerprijs als je gaat overbieden.

Daarom is het inbrengen van eigen geld, dat bijvoorbeeld van spaargeld, een schenking of een erfenis komt, inmiddels noodzakelijk.

Je hebt ongeveer 4% tot 6% van de koopsom aan eigen geld nodig, want sinds 2018 mag je dus nog maar maximaal 100% van de woningwaarde lenen. Dat is in 2025 al snel meer dan 20.000 euro.

Kosten koper en de kosten van het overbieden op een huis moeten volledig betaald worden door de koper van het huis. Houd hier dus goed rekening mee als je op een woning gaat bieden.

Onder kosten koper vallen in ieder geval de overdrachtsbelasting (2% van de koopsom in 2025), de kadasterkosten en de notariskosten.

Koop je een nieuwbouwwoning dan gelden deze kosten niet en wordt de woning vrij op naam (v.o.n.) opgeleverd.

Let op! Ben je starter en jonger dan 35 jaar? Dan hoef je in 2025 geen overdrachtsbelasting te betalen als je een woning koopt onder de 525.000 euro.

Op welke extra kosten moet je allemaal rekenen als je een eigen huis gaat kopen?

• Overdrachtsbelasting
Dit is meestal 2% van de koopsom, tenzij je voldoet aan de voorwaarden voor de startersvrijstelling. Starters tot 35 jaar betalen namelijk geen overdrachtsbelasting als ze in 2025 een woning kopen van maximaal 525.000 euro.

• Kadasterkosten
Er is een mogelijkheid voor een digitale of traditionale inschrijving bij het kadaster, waarbij de kosten tussen de 130-185 euro liggen.

• Hypotheekkosten
Kosten voor de hypotheekadviseur voor het advies en de bemiddeling. Veel adviseurs werken met een vast bedrag voor het gehele advies en de bemiddeling. Dit bedrag ligt vaak tussen de 1.500 en 3.000 euro, of hoger voor complexere situaties of onafhankelijke adviseurs. De hoogte van de kosten kunnen verschillen afhankelijk van je situatie.

• Kosten aankoopmakelaar
De kosten voor een aankoopmakelaar variëren, maar liggen gemiddeld tussen de €1.500 en €3.500 als vast tarief, of tussen de 0,8% en 2% van de aankoopprijs als courtage. De exacte prijs is afhankelijk van het dienstenpakket, de regio en het type woning. Het is belangrijk om de kostenstructuur, zoals opstartkosten of provisie bij het onderhandelingsresultaat, te controleren en te vergelijken. Ga je particulier kopen dan heb je deze kosten natuurlijk niet.

• Taxatiekosten
Kosten voor een onafhankelijke taxatie om de waarde van het huis vast te stellen, liggen gemiddeld tussen de 500-800 euro voor een bestaande woning.

• Bankgarantie
De kosten voor het regelen van een bankgarantie in plaats van het storten van een waarborgsom bij de notaris, liggen vaak rond de 1% van de koopsom van het huis.

• Bouwkundige keuring
Kosten voor een bouwkundige keuring om de staat van de woning te beoordelen. Deze kosten komen meestal op 300-500 euro afhankelijk van de grootte en leeftijd van de woning.

• Aanvraag NHG (Nationale Hypotheek Garantie)
Kosten voor de aanvraag van NHG zijn in 2025 0,4% van het hypotheekbedrag, maar zorgen onder de streep wel voor een rentevoordeel.

• Notaris
Tenslotte heb je bij het kopen van een woning altijd een notaris nodig. Let hierbij ook op de prijs. Als koper mag jij namelijk zelf de notaris kiezen en notarissen bepalen zelf hun tarieven. Vraag dus een aantal offertes op en vergelijk deze. Let erop dat het offertebedrag meestal exclusief BTW is. Kosten voor de hypotheek- en leveringsakte, die door de notaris worden opgesteld en voor een totaal van circa 1000-1500 euro inclusief btw kunnen komen.

Controleer in ieder geval bij iedere adviseur die je inschakelt welke werkzaamheden binnen het voorstel vallen. Hiermee voorkom je onverwachte kosten achteraf en weet je goed wat je kunt verwachten en hoeveel je moet sparen.

Mortgage2Go
Heb je alle kosten helemaal op een rijtje? En wil je zekerheid over wat jij maximaal kunt lenen voor een hypotheek en de financiering zo goed als rond hebben voordat je op huizenjacht gaat?

Dan biedt Mortgage2Go uitkomst. Met een pre-checked hypotheek is je financiering al zo goed als rond en weet je zeker dat je jouw droomhuis kunt betalen.

Binnen twee werkdagen na je aanvaardde bod is je financiering dan helemaal rond en definief goedgekeurd! Start snel een aanvraag en kijk of je hiervoor in aanmerking komt.