- Blog
Als ZZP-er wil je natuurlijk ook de mogelijkheid hebben om je eigen droomhuis te kopen!
Je doorloopt dezelfde stappen als iemand die in loondienst is. Maar je zult veel meer documenten moeten aanleveren om jouw financiële situatie te kunnen onderbouwen. Voor iemand in loondienst volstaat grotendeels een loonstrook.
Hieronder vind je een overzicht van de mogelijkheden, regels en voorwaarden die voor jou als ZZP-er gelden.
Is er een verschil tussen een ZZP-er of iemand in loondienst?
Vroeger kreeg je als ZZP-er soms een lagere maximale hypotheek dan iemand in loondienst.
Door je een lagere hypotheek te geven, loopt de geldverstrekker namelijk minder risico op het moment dat je minder of geen inkomen hebt. Maar gelukkig is dat nu niet meer zo.
Ook als zelfstandig ondernemer kun je 100% van de woningwaarde lenen.
Natuurlijk verschilt dit per aanbieder en hangt dit ook af van jouw persoonlijke situatie, maar je hypotheekadviseur kan dit helemaal voor je uitzoeken.
Als ZZP-er heb je dus tegenwoordig nagenoeg dezelfde mogelijkheden als iemand in loondienst.
Wat moet je als ondernemer allemaal aanleveren?
Om als ZZP-er een hypotheek aan te vragen, moet je redelijk wat documenten aanleveren.
Deze documenten zijn nodig om een duidelijk beeld te schetsen van jouw financiële situatie, zodat de hypotheekaanbieder jouw maximale hypotheek kan berekenen. Ook kun je ermee aantonen dat je de hypotheek kan betalen.
Denk onder andere aan:
- De aangiftes inkomstenbelasting van de afgelopen drie jaar;
- De jaarrekeningen van de afgelopen drie jaar;
- Jaaropgaven en loonstroken, als je in de afgelopen drie jaar in loondienst hebt gewerkt;
- Een prognose van je huidige jaarinkomen, opgesteld door een accountant of boekhouder;
- Uittreksel KvK als bewijs dat je onderneming officieel staat ingeschreven;
- Een geldig paspoort of een identiteitskaart;
- Een overzicht van je vermogen (spaarrekeningen, beleggingen en betaalrekeningen);
- Een overzicht van je maandelijkse overige privé-inkomsten (zoals toeslagen of uitkeringen);
- Een overzicht van je maandelijkse vaste lasten (zoals verzekeringen of je bedrijfsauto).
Omdat je geen werkgeversverklaring hebt, wordt er gekeken naar je nettowinst over de afgelopen drie jaar. Hierbij wordt dan naar het gemiddelde gekeken om de maximale hypotheek te berekenen.
Heb je in het laatste jaar minder verdiend dan het gemiddelde? Dan wordt dit laatste bedrag genomen als toets inkomen voor de maximale hypotheek.
Een hypotheek afsluiten als beginnende ZZP-er
Het kan natuurlijk ook zo zijn dat je nog geen jaarcijfers over de afgelopen drie jaar hebt, omdat je bedrijf nog geen drie jaar bestaat. Ook dan kun je (meestal wel) een hypotheek aanvragen en krijgen.
Natuurlijk verschillen de mogelijkheden per hypotheekaanbieder. Bij sommigen kom je niet in aanmerking, anderen bekijken het weer per persoonlijke situatie.
Hoe dan ook je hebteen goede hypotheekadviseur nodig die alles voor je uit de kast gaat halen om het links- of rechtsom voor je te regelen!
Kan ik als ZZP-er een hypotheek met NHG afsluiten?
Het kan interessant zijn om voor jou als ZZP-er een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie af te sluiten.
Het geeft je namelijk enige zekerheid, omdat de NHG een eventuele restschuld over kan nemen.
In principe kun je al een hypotheek met NHG afsluiten als je minstens één jaar actief bent als ondernemer. Uiteraard moet je wel voldoen aan bepaalde voorwaarden.
Je moet in ieder geval een inkomensverklaring aanleveren met daarin je toets inkomen, en dit document moet opgemaakt zijn door een onafhankelijke partij.
Als je recent voor jezelf bent begonnen en daarvoor in loondienst hebt gewerkt, is je toets inkomen een combinatie van je loon in loondienst en het inkomen van je bedrijf.
Moet ik een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten?
Tenslotte heb je met het kopen van een huis een grote verantwoordelijkheid: de hypotheek betalen.
De hypotheek is in de basis een lening met je huis als onderpand. Wanneer je de hypotheek niet meer kan betalen, kan de hypotheekaanbieder je woning gedwongen verkopen via een veiling.
Dat wil je natuurlijk niet, daarom kan het een goed idee zijn om een arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten. Als je namelijk arbeidsongeschikt raakt, kun je niet meer werken.
Als ZZP-er betekent dat geen inkomsten meer. Het is geen goedkope verzekering, maar zorgt er wel voor dat je nog steeds een inkomen hebt als je onverhoopt niet meer kan werken.
Mortgage2Go
Heb je zekerheid over wat jij als ZZP-er maximaal kunt lenen voor een hypotheek en wil je voordat je op huizenjacht gaat de financiering zo goed als rond hebben?
Dan biedt Mortgage2Go uitkomst. Met een pre-checked hypotheek is je financiering al zo goed als rond en weet je zeker dat je jouw droomhuis kunt betalen.
Binnen twee werkdagen na je aanvaardde bod is je financiering dan helemaal rond en definitief goedgekeurd!
Wil je weten of je in aanmerking komt? Vraag dan een pre-checked hypotheek aan!
