- Blog
Het is een hele spannende tijd, het kopen van je eerste huis. Je moet aan een heleboel regels voldoen, eigen geld meenemen, cijfers laten zien en meerdere gesprekken met adviseurs voeren.
Naast vele dingen moeten, is het vooral ook een hele leuke tijd waarbij je op zoek gaat naar jouw eerste droomhuis. En heb je dat geweldige huis gevonden? Dan ga je kijken naar de mogelijkheden die je hebt en ga je op zoek naar adviseurs en specialisten die bij jullie passen!
Een hele belangrijke hierin is de juiste hypotheekadviseur die je gaat helpen met het hele proces rond het aanvragen van jullie hypotheek.
Maar, wat wil de hypotheekadviseur allemaal van je weten?
Hoogte van je inkomen
De banken willen graag weten wat je bruto-inkomen is en zien hier graag een recente loonstrook van. Zo kan de bank inschatten of je voldoende geld binnenkrijgt om je maandelijkse lasten te betalen.
Als je een vast contract hebt, rekenen we onder het bruto inkomen het salaris, je vakantiegeld en een eventuele vaste dertiende maand of eindejaarsuitkering.
Maar het kan natuurlijk ook dat je een contract voor bepaalde tijd hebt of bijvoorbeeld een ZZP-er bent. Dan gaat de bank op een andere manier te werk.
Meestal willen ze dan een verklaring van de werkgever zien dat ze je contract gaan omzetten naar een contract onbepaalde tijd (intentieverklaring).
En als ZZP-er willen ze de jaarcijfers van de accountant zien van de laatste 3 jaar. Hier kunnen soms ook nog andere zaken in worden meegenomen zoals een bonus of structureel overwerk. Maar dat moet echt tot in detail berekend worden.
Wat is de waarde van je huis of appartement?
Ook niet onbelangrijk in deze is de daadwerkelijke waarde van het droomhuis wat je op het oog hebt.
Voor hoeveel ga je een hypotheek afsluiten en wat is de waarde van de woning?
Je kan sowieso niet meer lenen dan het huis wat je op het oog hebt waard is. En om de huidige waarde van het huis vast te stellen kun je een taxateur in de arm nemen die dan een taxatierapport afgeeft.
De waarde van jouw droomhuis heeft dus veel invloed op de hoogte van je hypotheek én op de hoeveelheid eigen geld die je nodig hebt om het huis te kunnen kopen.
Wil je nog gaan klussen, verbouwen en/of verduurzamen? Dan is het mogelijk voor een bouwdepot te kiezen.
Een bouwdepot is een speciale, geblokkeerde rekening waarop je een bedrag reserveert voor een geplande verbouwing of nieuwbouw.
Het is onderdeel van je hypotheek. Vanuit het bouwdepot betaal je de facturen voor de werkzaamheden en materialen.
Heb je financiële verplichtingen?
Je hypotheekadviseur wil ook van je weten of je nog financiële verplichtingen hebt die van invloed kunnen zijn op je maandelijks te besteden bedrag.
Dit kunnen bijvoorbeeld de volgende zaken zijn:
- Een studieschuld
- Rood staan bij de bank
- Een creditcard waar je gespreid mag aflossen (een soort lening dus)
- Een smartphone op afbetaling
- Een private lease-contract van bijvoorbeeld aan auto
Het lijken allemaal onschuldige contracten maar zijn daadwerkelijk van invloed op je maandlasten en dus ook op welk maximaal bedrag je kunt lenen.
Je krijgt hier namelijk, de vaak wel bekende, BKR registratie achter je naam en deze kan voor beperkingen zorgen bij het aanvragen van je hypotheek.
Woonquote
Deze is iets minder bekend maar daarom niet minder belangrijk: de woonquote.
De woonquote is het percentage van je bruto toetsingsinkomen dat je maximaal aan het aflossen van je hypotheek (inclusief rente) mag besteden. De woonquote hangt af van de volgende zaken:
- Je inkomen en dat van je eventuele partner
- De daadwerkelijke hypotheekrente
- De rentevaste periode die je kiest
- Of je met pensioen bent
De woonquote wordt jaarlijks opnieuw vastgesteld. Deze quote bestaat omdat je naast je woonlasten nog genoeg geld moet houden voor je boodschappen, zorgkosten, en ander levensonderhoud.
Een geldverstrekker kan op deze manier niet meer uitlenen dan wat voor een gemiddeld gezin betaalbaar is. Zo wordt voor jou én voor de geldverstrekker het risico op financiële problemen verlaagd.
Leennorm
Om te voorkomen dat je te veel leent en in financiële problemen raakt, kijkt de bank ook nog naar je inkomen en je vaste lasten.
Ze bepalen ook hoeveel geld je na het betalen van je maandelijkse aflossing en rente elk maand moet overhouden om van te kunnen leven. Dat laatste wordt de leennorm genoemd.
Wat kun je verwachten van een hypotheekadviseur?
Een hypotheekadviseur geeft financieel deskundig advies over hypotheken en helpt je om een hypotheek te vinden die bij jou past. Hiervoor zal hij of zij dus eerst jouw financiële situatie in kaart brengen met bovenstaande vragen en willen weten wat je toekomstplannen zijn.
Op basis van jouw financiële situatie onderzoekt een hypotheekadviseur of je in aanmerking komt voor een (NHG-) hypotheek en of je bepaalde verzekeringen of misschien een overbruggingshypotheek nodig hebt.
Om een passend hypotheekadvies te maken, gaat de hypotheekadviseur aan de slag met het bekijken van verschillende mogelijkheden. Hij berekent bijkomende kosten, bekijkt diverse productvoorwaarden van geldverstrekkers en vergelijkt rentestanden.
Met een hypotheekadvies weet je precies wat een hypotheek je maandelijks gaat kosten en wat de voorwaarden zijn.
Als je al deze gegevens hebt aangeleverd kan de hypotheekadviseur voor je aan de slag en kan er gekeken worden of je jouw droomwoning daadwerkelijk kunt kopen.
Maar wat als het ook andersom kan? En je voordat je gaat kijken en bieden al een nagenoeg zekere hypotheek op zak hebt? Dan hebben we goed nieuws, want vanaf nu kan dat dus echt!
Mortgage2Go maakt het mogelijk om eerst je hypotheekaanvraag af te ronden. Je kunt vervolgens jouw droomhuis niet alleen bekijken maar ook kopen.
Wil je weten of je in aanmerking komt voor een pre-checked hypotheek? Start je aanvraag!
