- Blog
Sommige studenten komen hun studietijd door zonder al te veel kosten te maken, omdat ze bijvoorbeeld thuis kunnen blijven wonen of hun ouders financieel flink kunnen bijdragen.
Maar niet iedereen heeft deze mazzel en dan moet er toch een andere oplossing gevonden worden in de vorm van geld lenen. Dus laten we eerst eens kijken wat de huidige regels zijn voor het aanvragen van een studentenlening en wat er dan precies geleend kan worden.
Regels studentenlening 2025
DUO, oftewel de Dienst Uitvoering Onderwijs is de organisatie van de Nederlandse overheid die studiefinanciering verstrekt aan studenten in het MBO, HBO en Universitair onderwijs.
De financiering kan deels een gift zijn, maar een deel van de studiefinanciering is een rentedragende lening die je na je studie dus met rente moet terugbetalen.
Je kunt zelf kiezen of je een lening wilt afsluiten en hoeveel je wilt lenen. Denk dan aan een paar tientjes per maand tot het maximale bedrag dat je in totaal maximaal kunt lenen.
Elke lening die je bij DUO opneemt, bouwt een studieschuld op die je na je studie terug moet betalen.
De rente op je studieschuld is in 2025 naar 2,57% gestegen. De aflossing start meestal twee jaar na je studie en de aflossingstijd is afhankelijk van je terugbetalingsregeling gebaseerd is op 35 jaar of 15 jaar.
Mbo-studenten en hbo/wo-studenten hebben soms een verschillende rente op hun studieschuld. In 2025 is de rente voor studieschulden met een looptijd van 35 jaar ongeveer hetzelfde gebleven als in 2024. Voor studieschulden die in 15 jaar afgelost moeten worden, is de rente in 2025 een stuk lager.
Vóór 2023 lag het rentepercentage zelfs zes jaar lang op nul procent, wat betekende dat lenen bij DUO zo goed als gratis was. Tenslotte betalen niet alle oud-studenten het nieuwe rentepercentage omdat de rente steeds voor 5 jaar wordt vastgezet.
Wat kun je verwachten als je een hypotheek aanvraagt met studieschuld?
- Berekening van je toets inkomen. Bij het aanvragen van een hypotheek berekent de hypotheekverstrekker je maximale hypotheek op basis van je inkomen.
- Aftrek van je maandlast. De maandelijkse kosten die je hebt voor je studieschuld (rente en aflossing) worden afgetrokken van dit toets inkomen.
- Brutering met een factor. Dit maandbedrag wordt vervolgens ‘gebruteerd’ met een factor, bijvoorbeeld 1,20, die afhangt van de hoogte van de hypotheekrente. Dit betekent dat er een hoger bedrag wordt meegerekend dan je werkelijke maandbedrag aan de DUO.
- Extra aflossen loont! Als je extra aflost, dan daalt je maandlast en stijgt je maximale hypotheekruimte.
- Lagere maximale hypotheek. Door deze aftrek en brutering houd je minder geld over om aan je hypotheek te besteden, waardoor je maximale hypotheek dus lager uitvalt.
- Belangrijk! Ook al kun je door je studieschuld misschien minder lenen, het is heel belangrijk je studieschuld niet te verzwijgen. Dit wordt dan gezien als fraude en je kunt op een financiële zwarte lijst komen te staan. Je studieschuld staat namelijk niet bij het BKR (Bureau Krediet Registratie) geregistreerd en is dus niet zomaar zichtbaar voor je hypotheekadviseur.
Wat is de invloed van de studieschuld op je hypotheek?
Heel simpel gezegd, je studieschuld heeft direct invloed op de hoogte van je hypotheek en telt dus zeker mee bij het aanvragen hiervan.
Je studieschuld verlaagt namelijk je maximale hypotheek, omdat een deel van je inkomen wordt gereserveerd voor de maandelijkse aflossing van je studielening. Hierdoor kun je minder besteden aan je hypotheeklasten.
De hypotheekverstrekker trekt dit maandelijkse bedrag, verhoogd met een factor afhankelijk van de hypotheekrente, af van je maximaal te besteden inkomen. Door je studieschuld (deels) af te lossen en dit te laten zien aan de bank, kan je maximale hypotheek stapsgewijs weer toenemen.
En om een duidelijk beeld te krijgen van je financiële mogelijkheden en de invloed van je studieschuld op je maximale hypotheek, is het raadzaam om een goede hypotheekadviseur te raadplegen.
Mortgage2Go
Heb je zekerheid over wat jij maximaal kunt lenen voor een hypotheek en wil je voordat je op huizenjacht gaat de financiering zo goed als rond hebben?
\Dan biedt Mortgage2Go uitkomst. Met een pre-checked hypotheek is je financiering al zo goed als rond en weet je zeker dat je jouw droomhuis kunt betalen.
Binnen twee werkdagen na je aanvaardde bod is je financiering dan helemaal rond en definitief goedgekeurd! Start snel een aanvraag en kijk of je hiervoor in aanmerking komt.
